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理财险有什么优势?理财险值不值得买?

2021-03-24 分享到:

  许多消费者之所以会选择购买理财险,主要是为了借此实现对资金的合理安排和规划,预防因疾病或灾难可能出现的财务困难,同时使资产获得理想的保值和增值。那么,理财险究竟有什么优势?理财险值不值得买呢?一起看看吧。

理财险有什么优势?理财险值不值得买?

  什么是“理财险”?

  “理财险”其实是指理财类的保险产品,包括两全险、年金险和万能险。

  两全险

  两全保险又称生死合险,就是死亡保险+生存保险。所以人们又称“两全险”为:生死两全保险、混合保险或储蓄保险。

  年金险

  年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。所以,年金保险按给付保险金的限期不同,通常分为两种:

  ·终身年金保险,亦称“养老年金保险”,或“养老金保险”,可以领取到终身或被保险人身故,保险合同终止。

  ·定期年金保险,即在合同规定的期限内,领取保险金,直到合同约定的期限届满或被保险人死亡,保险合同终止。

  万能险

  万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

  之所以称之为“万能”,主要表现在它的交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。

  ·交费灵活。可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。

  ·保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”,从而满足人们对保障、投资的不同需求。

  ·保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

  理财类保险的六大优势

  具有保险特性

  市场上可用于理财的金融工具有很多种。但是,又能理财,又能提供人身保障的金融工具就只有理财类保险产品可以做到了。

  沉淀资金

  钱像水一样,是流动的,今天属于你,明天属于他。面对匆匆岁月,我们除了会感叹“时间都去哪儿了”还会感叹“钱都去哪儿了”。而理财类保险有个特点,就是具有“强制储蓄”的功能。它可以帮助您锁住财富、固化财富,积少成多、聚沙成塔。

  防范法律纠纷

  人寿保险合同受多个法律保护:《合同法》、《税法》、《保险法》等。比如:

  ·部分保险金可不用于抵债

  以人的身体和生命为保险标的的保险赔款不用于抵债。具体如下:

  《合同法》第七十三条规定:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。

  最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)第十二条:债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬;退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

  复利增值

  人们往往只看到保险的利率或者回报较低,但是您有没有发现,理财类保险最大的功能就是利用了复利的力量,来平衡通货膨胀带给我们的财富贬值风险。它会把每年所产生的收益自动计入到下一阶段,作为本金再次计算利息。这种利滚利的复利作用,可以为投保人带来丰厚的收益。当我们把时间维度继续拉长,复利的作用会越来越大。在人寿保险中,两全险、终身年金险、万能险等保险期间为终身的产品,复利增值的作用会更加明显。

  稳定的现金流

  人生中总是会出现时间和财富错配的情况。比如,面对刚出生的婴儿,即使你再有钱,想要给他更多,他也不会花你多少钱,他需要的只是奶粉和看护;而你明明知道十八年后,他会成大,要留学,要创业,需要很多钱,但你并不确定那个时候你的财务状况会和现在一样,还是更好一点?还是会更差?

  如果想要一个确定的未来,那么购买理财类的保险产品是最佳的选择。它将以契约的方式,为您和家人提供一笔与生命等长的,稳定的现金流。

  资金灵活可流动

  保险虽然是相当于一种强制储蓄,但它不是一笔死钱。当您需要急用时,您可以通过保单贷款的方式把钱取出来,一解燃眉之急。

  保单贷款的时效很快,一般是即时到账,即使是大额的保单贷款也会在3个工作日到账,而且是随借随还,利息比银行贷款利率低,按天计息,用一天算一天。

  假如您突然发现个商机,或者有更好的投资渠道,需要马上用钱,那保单贷款是最方便的了,不会让您错失任何赚钱的机会。而且在贷款期间,保险责任继续有效,保障和投资两不误。

  当然,保单贷款是为了方便您短期周转,需在6个月之内还款。

  理财类保险的利益

  购买理财类保险产品,三、五百万的投入通常可以在未来几十年中创造出1500-2000万的收益。缴费方式也很灵活,如果想购买300万总保费的年金险,可以选择一年缴100万,3年缴完;也可以选择一年缴30万,10年缴完。

  有些客户还是会在买保险时算回报,认为买保险不划算。但是,我们不要忘记,买保险的目的是为了追求资金安全,保值增值;是为了固化财富、锁住财富的。

  因为,首先没有任何一个金融工具能既为您提供人身保障,又为您提供稳定的、没有争议的,专属于您的现金流;

  其次,买理财类保险,十年之内看安全,十年以后比收益。假如你放二十年不动,本和利加起来再领利息,收益是非常可观的。

  最重要的是,保险是机构理财,买了保险不用您操心,可以坐享保险公司的经营成果。

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周玲

福建 泉州  太平洋保险

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谢万宏 2020-09-30

保险可以报门诊收费吗?

医疗险有很多都可以报的哦,像我们太平洋的安享百万就可以报门诊费住院医疗费床位费特殊门诊费等等,还有住院津贴哦  2020-09-30
陈虎 2020-09-25

请问一下榕城保怎么修改续保?我给自己和我女儿都榕城保,买的时候忘了选择便捷续保,怕到期后错过续保怎么办?

可以通过线上办理信息修改或者联系服务人员咨询的。而且一般保险到期都会通知的吧!  2020-09-25
叶丛丛 2020-09-24

学平险是什么险?有什么用?和社保一样必须要给孩子买吗?

学平险全称“中小学生平安保险”,是属于人身意外伤害保险的一种,是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保,被保险人只需交纳一两百的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 是很值得给学生购买的!一般学校会同意购买,不过通过学校购买的理赔程序会稍微麻烦些(因为还要通过学校),您可以直接向保险公司购买,这样选择也可以多些,具体的保险责任等等您也能了解到,这样可以买得更清楚! 我是太平洋保险顾问,很高兴为您解答。  2020-09-24
刘马平 2020-09-17

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您好 我是太平洋保险顾问,50多岁在医疗险方面对身体的健康状况会比较关注,您可以关注我司的安享百万医疗险,能够保证十五年的高保障的百万医疗;还有金福系列的终身重疾险,包含有成人失能保险和老年特定疾病的额外给付。 养老险可以关注我司的至尊鑫满意,到期满额返还,账户稳定积累,可以自己规划养老金领取方案。 如果有需要详细了解随时联系我为您设计产品计划。  2020-09-17
袁政强 2020-09-16

国内哪家保险公司的重大疾病保险比较好?性价比高保障全面不坑人的有没有?

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翟玉伟 2020-09-16

咨询重疾险,给自己咨询,47岁,男士,有合作医疗险

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鬱林王 2020-09-16

太平洋的百万医疗保险有几款?哪个更好?怎么看医疗险和自己合不合适?

您好 我是太平洋的保险顾问,太平洋现在有一款重磅百万医疗——安享百万。是现在市面上唯一一款保证15年的保障的百万医疗产品。 一般医疗保障最高200万,轻症最高300万,重疾最高500万。保额高保费少保障全面,可提前垫付,提供就医绿色通道。 1)免赔额及报销。安享免赔额为1万,重疾没有设免赔额 2)等待时间。安享首年观察时间为90天,续保无需等待时间。 3)续保。理赔后是否可以续保,续保要求是否严格。安享保证15年续保写进合同。 4)免责条款。免责条款是否苛刻,是否符合自身条件和健康状况。 5)是否涵盖社会保障yao品外用。 6)保险责任。住院医疗费、门诊专项医疗费、门诊手术费、住院前后门急诊医疗费等责任是否覆盖。 很高兴为您解答,如需再详细了解安享可以与我联系。  2020-09-16
戚昌浩 2020-09-07

想查询投保的太平洋乐享百万保单

您好!我是太平洋保险顾问,公司八月份最新推出乐享百万升级版安享百万,投保时间30天到65岁,保证续保时间15年;一般医疗保障100万,轻症200万,重疾400万,如前一年未发生理赔,每年以20万额度递升,至200/300/500万;重疾没有免赔额,五十岁以下免体检,你如果有意向,可以详细了解安享百万产品,是现今市面最值得推荐的百万医疗。   2020-09-07
彭少文 2020-09-02

百万医疗保险有什么作用,住院可以报销医疗费吗,能报销多少钱

百万医疗险是保额能够达到保障的医疗险,一般医疗、轻症和重大疾病的住院医疗都可以报销,是专门为疾病保障的医疗险种,保费低保障额度高。 一般医疗保险都有免赔额,如免赔额1万,没有达到一万的不会报,出险后,超过1万的部分扣去医社保之后,花多少报销多少,不限次数,直到最高额度为止。 我是太平洋保险顾问,现在太平洋有一款安享百万医疗险是八月份最新上市产品,是市面上最值得推荐的百万医疗,您可以参考一下该产品。 很高兴为您解答。  2020-09-02
罗东 2020-08-31

太平洋的安享百万医疗险好不好,免赔额是多少,住院可以报销多少钱?

很高兴回答您。 安享百万是太平洋保险公司最新推出的长期百万医疗险。是市面上最值得推荐的百万医疗。 最主要的特点是保证续保15年,这是白纸黑字写进合同的,是市面上第一款15年保障的百万医疗险。因为现在市面上的百万医疗最长也不过是五六年,之后产品可能就会停止销售。 安享百万的保额首年额度是一般医疗100万,55种特定疾病200万,105种重大疾病400,如果前一年没有理赔,下一年保额20万递增,最高到一般医疗200万,特定疾病300万,重大疾病500万。 一般医疗和特定疾病免赔额1万,重大疾病没有免赔额。 安享是赔付型,在保险责任内,扣去医保和免赔额后, 花多少报销多少至最高额度, 不限次数。 是现在市面上最推荐的百万医疗险。 我是太平洋保险顾问,很高兴为您解答。   2020-08-31

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太平洋安享百万医疗产品计划书

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