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重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

2020-06-24 分享到:

一款重疾险通常会有多个不等的缴费年限供投保人选择,缴费方式大致有两种。

●趸交:指一次性交清所有的保费。

●期交:指分期支付保费,期交又可分为月交、年交等,大部分情况下是年交,又分为多种,例如5/10/15/20/30年交或者交至60/65/70岁等。

缴费期限之所以提供了这么多选项,是为了让投保人根据自身的经济情况进行选择,无负担地缴纳保费。

为什么大家在选择时会产生疑惑呢?

这是因为选择长期缴费,每年缴纳的保费少,缴费压力小;而选择短期缴费,总保费算下来比长期缴费更划算。

类比某些时候分期付款购物的情况,长期缴费相当于还需要多交那么点儿“利息”。

虽说看上去好像缴费期限越短,花的钱越少更划算,但实际上我们不能只通过总保费的高低来判断,还有三个问题不能忽略:豁免功能、通货膨胀和保险杠杆。

重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

01豁免功能

目前大部分重疾险都带有被保险人豁免功能,还可以附加投保人豁免,在缴费期间内,当被保人或投保人发生重疾、轻症或身故、全残等情况时,可免交剩余未交的保费,不同产品豁免条件不一样。

虽然我们都希望健康平安,但是风险无法预测,豁免功能相当于是给保险再上一道保险。

缴费期越长,在缴费期内出险的可能性越大,豁免保费的可能性就越大,这也是长期缴费的一大优势。

02通货膨胀

短期缴费的经济压力一定会比长期缴费大很多,可能会导致没有多余的预算进行其它保障的配置,限制了资金的流动性,延长缴费期可以让资金支配更具灵活性。

更重要的一点,通货膨胀的情况不容忽视。

通货膨胀是必然趋势,货币贬值,如今的几千块钱和20年后的几千块钱,很可能无法相提并论。也就是说,我们每年缴纳的保费实际上是在不断贬值的。

即使长期缴费的总保费比短期缴费要高,但实际价值却很有可能相差不大。因此,延长缴费时间其实并没有造成过多的损失。

03保险杠杆

分期缴纳是从交了第一笔保费后就开始拥有保障,即使第二年就发生风险,保险公司也会按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用越少,相对于趸交,保险杠杆更高。

延长缴费期的目的,简而言之就是用尽可能少的保费投入,转移更大的风险。

综上所述,投保重疾险这类险种,拉长缴费期对消费者其实更有利。

投保案例

30岁的张先生为自己投保了完美人生守护尊享版重大疾病保险,保额30万,保障终身,保费30年交,一年保费5574元。

32岁时,张先生查出罹患肺癌,此时共缴纳保费16722元,保险公司赔付30万保额,并免除张先生后续保费。

也就是说,张先生仅花费不到2万元,就获得了30万元的高额保障。

假如张先生选择保费5年交,一年缴纳21438元,理赔时已缴纳64314元保费。

长期和短期缴费的差别一目了然。

小结

不管是选择保险产品,还是选择缴费期限,都要根据自身的实际需求做出安排。实际上在缴费期的选择上是没有统一标准的,不同的人群也有不同的需求。例如经济压力极小,有充足的积蓄,且健康状况良好,希望可以一劳永逸的人群,可以选择趸交或缩短缴费期限;而预算有限,或人到中年时身体健康已经不如从前的人群,就更适合拉长缴费期。

我们在投保重疾险时,不应该只看重总保费的高低,还应当结合家庭的收支状况、被保险人的健康状况、可承担保费支出的年限等等。

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周玲

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谢万宏 2020-09-30

保险可以报门诊收费吗?

医疗险有很多都可以报的哦,像我们太平洋的安享百万就可以报门诊费住院医疗费床位费特殊门诊费等等,还有住院津贴哦  2020-09-30
陈虎 2020-09-25

请问一下榕城保怎么修改续保?我给自己和我女儿都榕城保,买的时候忘了选择便捷续保,怕到期后错过续保怎么办?

可以通过线上办理信息修改或者联系服务人员咨询的。而且一般保险到期都会通知的吧!  2020-09-25
叶丛丛 2020-09-24

学平险是什么险?有什么用?和社保一样必须要给孩子买吗?

学平险全称“中小学生平安保险”,是属于人身意外伤害保险的一种,是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保,被保险人只需交纳一两百的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 是很值得给学生购买的!一般学校会同意购买,不过通过学校购买的理赔程序会稍微麻烦些(因为还要通过学校),您可以直接向保险公司购买,这样选择也可以多些,具体的保险责任等等您也能了解到,这样可以买得更清楚! 我是太平洋保险顾问,很高兴为您解答。  2020-09-24
刘马平 2020-09-17

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鬱林王 2020-09-16

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戚昌浩 2020-09-07

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彭少文 2020-09-02

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罗东 2020-08-31

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